继10月23日美国一天之内倒闭7家小银行后,上周五,10月30日,美国金融监管部门又宣布关闭加州国民银行等9家银行,创自金融危机爆发以来单日银行倒闭最多纪录。8日内连续16家银行相继倒闭后,全美今年倒闭银行数已经达到115家。此次倒闭潮中的银行多数为较小的私人银行和社区银行,在这9家银行中,只加州国民银行规模最大,拥有70亿美元资产和68家分支机构,是今年以来美国倒闭的第四大银行,但仍算是中小银行。
交通银行首席经济师连平接受本报记者采访时认为,从规模上来讲,这次倒闭对金融市场会有所冲击,但不会对全球经济复苏的进程和继续改善的趋势造成影响。“美国有4000家银行,出现流动性问题倒闭是很正常的,但只是局部的,不会对大局造成影响。”
上周五关闭9家银行创单日纪录
联邦储蓄保险公司上周五宣布关闭加州国民银行和其他8家较小的私人银行。截至9月,这些银行总资产为194亿美元,总存款额为154亿美元。这9家最新倒闭的银行均隶属于FBOP银行控股公司,是全美最大私人银行控股公司之一。但大量不良贷款和投资失败导致这家公司举步维艰。
美国银行公司分支“明尼阿波利斯美国银行”同意接管这些银行的全部存款及大部分资产。美国银行公司今年以来一直忙于吃进各种“问题资产”。通过接管这9家银行,公司在加州的营业网点将翻倍,在全国拥有近3000家分支机构。
联邦储蓄保险公司动用数以十亿计美元联邦储蓄保险基金,为商业银行储蓄客户提供保险。联邦储蓄保险公司预计,最新倒闭的9家银行将消耗25亿美元联邦储蓄保险基金。
但这一数量预计将继续增长,因美国银行业仍为商业不动产贷款所累,越来越多的小型购物中心空置,且公寓楼开发依然陷于停滞。
不动产贷款拖累脆弱银行系统
一天之内9家银行倒闭,显示源自次贷危机的不良贷款问题仍在继续削弱美国银行业实体部分。金融危机爆发的高潮虽然已经过去,但银行仍在清理最近一轮信贷膨胀所遗留的资产负债表问题。
这场信贷热潮刺激了银行扩大放贷的胃口,而很多贷款的承保质量和风险触发机制很不理想,导致借款者的偿付金额骤升至难以承受的水平。“特别是那些社区银行,它们积累了大量商业地产项目的贷款,这些项目有的难以招租,有的则成为空置房。”FDIC董事长贝尔表示,银行业的复苏预计将滞后于整体经济形势的转好。
美国银行监管当局表示,商业地产是银行业所面临“最大的挑战”。美国经济衰退,失业率上升,房价暴跌和贷款拖欠猛增,致使众多中小银行继续倒闭。随着房地产开发项目失败,房地产商拖欠贷款越来越多,即使是那些实力雄厚的开发商,由于许多已建成房产卖不出去,银行也难以收回贷款。数据显示,截至9月,全美银行商业房地产放贷总额为1.7万亿美元,占银行总资产大约15%。
大银行因业务多元化受影响较小,许多中小银行尤其是小银行将成为欠贷问题的最大受害者。一些经济分析师预计,年底前还将有更多银行倒闭。贝尔上周在华盛顿的路透峰会上称:“显然,银行倒闭的步伐已加快,这一趋势将持续至明年。但我认为这并未达到当年次贷危机的境地。”
