首先，老年生活的收入是在减少的，而社会保险仅仅是一个最基本的保障，这种保障受到各种政策影响，空账坏账规模扩大等等问题的困扰所以仅仅依靠社会保险的养老金要保证原有的生活水准是远远不够的。ffice
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其次养儿防老在如今这个社会已经演化为养老防儿，子女不但没有能力供养老人，还有可能演变为啃老一族，所以以往的防老，现在就变成了防儿。
第三，银行储蓄由于利息偏低，普遍跑不赢高昂的CPI，也就是说，银行存款是在不断的缩水过程中，所以银行储蓄并不是一个很好的保障老年生活的手段！
第四，听之任之？很多人的人生的第一大要务就是买房，之后是买车，结婚，生子……当一个人有一定的积累之后，首先被买房的需求将积累消耗掉，之后又有积累了，又要买车，……自己的积累总是被自己一个又一个新目标所取代，当自己退休的时候才发现，自己没有钱过老年生活了！
老年生活是我们未来的一笔负债，举例说，假定现在的消费水平，一个老年人一个月的花费大概是3000元才能保证自己的生活质量，假定60岁退休，活到80岁，那么20年需要72万元，如果算上每年5%的通货膨胀率，按照复利计算，实际对未来的负债是1190374元，也就是说，我们先在就对我们的未来欠下了将近120万元的债务，而这笔债务随着我们年龄的增长会逐步显现出来。
这个问题是现在我们大多数同学存在的问题，所以我们现在就要有一个很好的理财规划，让我们的老年生活变得更加幸福美满！
专家给出了几条建议:
1、手中一定要有一定数额的存款作为应急储备，这个数额以保证自己一年的平均支出为宜。这样即使遇到临时性失业或者突发性事件，手中也有一些钱来救急。这个钱被称作保命钱，有了这个保命钱之后再去投资！
2、不建议个人散户去参与股票，我们毕竟是要资产保值增值，是做投资，而非投机。
3、指数型基金是大部分人选择的基础理财工具，因为指数型基金是跟着大盘跑的，而大盘的大趋势是向上的，所以指数型基金对于没有什么经验和相关知识的投资人来说是较好的投资选择。
4、基金定投也是较好的避险工具，股市是在不断波动的，而基金定投往往股市越波动获利越多。
5、持有一定量的保证给付的投资工具，这条对于老年人来说尤其重要，对于老人来讲，一个长期的稳定的保证给付的现金流是非常重要的，子女再孝顺，给的钱再多，老人心里也没有底（这笔钱花玩了下笔钱在哪里？）因为这个孝敬是不能保证给付的，所以老人的心里没底，不知道以后的现金从何处流入？
6、一个很小的收益率，累积一个相当长的时间，就有一个相当长的现金流
假设一年10%的收益率，每年投资额1000元（每天不到3元）30年后，累积的收益将达到181943元，而这只要每天不到3元的投资.(
7、当前的房地产并不是一个很好的投资手段，尤其是对于那种月供〉贷款支出的人来说，每个月的现金流是负数，并没有套到利，反而还被房价所套！对于刚刚工作或者收入不高的人来说，租房可能是更好的选择！
虽然现在你很年轻，但是要为将来的老年生活开始打算了，我们是孝敬父母的最后一代，也是被子女抛弃的第一代，作为这个承上启下的一代人，对我们自己来说，合理规划自己的财务，为老年生活打下一个坚实的基础是非常有必要的！
